目前很多人可参与投资理财的产品看似很多，但是很多产品对于普通人而言，并没有实际性的意义，或因为其起投点高（比如大额存单、房地产、信托产品），或因为其风险偏高（比如股票、外汇、金融衍生品等等），所以现实生活中，真正适合普通人投资的产品只有四个：定期存款、国债、R3级别以下的理财产品、货币基金四款。

如何选择？

在大部分人眼中或者说印象中，定期存款是一款极差的理财产品，不论是收益性还是流动性等，其实这个都是一个误解，随着市场竞争的加剧，目前银行的定期存款早已推陈出新，各类功能齐全（几大国有行的除外），其竞争力完全不弱于其他三者，所以经常到银行存定期的人不一定是傻，可能是别人对于银行了解比你深，下面我们从常用的三个方面对四个产品进行分析。

1、安全性

安全性而言，四款产品都是低风险的投资产品，其风险基本可以近乎忽略不计，按照排名来说：国债百分百绝对保本保息，安全性第一；定期存款刚性兑付，50万元以内也是100%安全，排名第二；货币基金和R1-R2的理财产品，虽然风险极低，但均不承诺保本保息，不刚性兑付，并列排名第三。

2、收益性

收益率来说，如果选择地方中小银行（特别是民营银行），那么银行存款的利率目前基本是处于第一的，不说5%以上利率的民营的银行，即使是地方银行，一年期的利率都有4.1%；银行理财产品R2及以下的，目前一年的收益率普遍在3%-4.5%之间，基本处于第二梯队；货币基金自从2018年以来，一路下行，目前纷纷跌破3%，而国债虽然有4%（三年期）及4.27%（五年期），期限长所带动的高利率折算为一年期，或许远远比不上其他三个，所以单以收益率来说，银行定期存款即使不是第一也是第二。

3、流动性

流动性方面货币基金当属第一，随时可以存取；银行定期暂列第二，一则其期限多样，可以选择短期的，二则如果实在急用，可以转为活期变现；三则如果具备目前的靠档计息及智能型存款，那么其流动性堪比货币基金；三为国债，主要是因为其期限长，最短的为3年期，且提前支取要损失部分利息；排最后的为银行理财产品，基本上都属于封闭式理财产品，产品未到期不可以赎回。

总结

综上各方面来说，只要不是几大国有行的定期存款，那么银行的定期属于目前普通民众最好的投资选择方式，这也就不难理解为什么还一直有人选择在银行存定期。