很多人关注我们的养老保险缴费和待遇情况，关注我们的养老保险是否划算。我们来通过计算比较一下，一年1万元交养老保险，缴费15年养老金待遇有多少？如果理财，会怎样？养老金计算公式

首先得说明一下我们的养老金待遇，实际上跟缴费基数有关，而不是跟缴费钱数有关。

这个养老金计算公式是全国统一的，只包含了基础养老金和个人账户养老金两部分。

目前，我们自己缴纳灵活就业人员保险，缴费比例一般是20%，一年1万元，平均到每月的费用只有833元，每月缴费基数是4167元。

我们假设这是60%的最低缴费基数，社平工资大约是6944元。

如果15年社会平均工资不变，这种情况下退休，我们只可以领取18.22%的退休上年度社会平均工资，每月的养老金待遇大约是1265元，一年待遇大约是1.52万元。如果社平工资低一些，养老金待遇则更低一些。如果我们理财，退休可以领取多少养老金？

按照每年储存1万元，年利率5%计算，连续15年，最后一年我们会拥有21.58万元。

如果我们按照15年领取，按照房贷的标准利率4.9%进行倒按揭，实际上每月可以提取养老金1695元。

结论是，自己理财划算？

这样比较，我们就错了。说一下养老保险几个不为人知的优点：

第一，计算基础会提高。养老保险是跟社会平均工资相挂钩的。现在的社会平均工资可能只有6944元，15年后可能会上万元。因此，也会带动养老待遇水涨船高。

第二，待遇会不断增长。养老待遇退休以后年年增长，低收入人群增长比例会更高。一般都会跑赢通货膨胀率甚至工资增长率。自己储蓄养老，我们是用一分钱少一分钱，绝对不会涨待遇。

第三，可持续性。养老保险会供养到职工去世为止，这是国家承诺，国家会用财政补贴保证大家的养老金水平。自己储蓄养老钱花完了就是花完了，我们只能申请低保或者求助子女，生活会非常窘迫。

第四，安全性。老人有一份养老保险的养老金，按月给发放待遇，这是非常安全的。如果老人手里有一笔20万元的存款，儿女能放得下心吗？60岁可以，70岁也罢，80岁、90岁呢？多少老人上当受骗？

综上所述，不论怎样我们的社会保险是最基础的保障，一定要参加。如果担心未来养老金不足，可以自己再储蓄一部分。至于去世之后会不会亏本？跟自己没有关系啦，不用操心太多。